Banque en ligne pour auto entrepreneur

Banque en ligne pour auto entrepreneur

Banque en ligne pour auto entrepreneur : quelles sont les options ?

En tant que travailleur indépendant, vous avez pour obligation légale d’ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité professionnelle en plus de votre compte bancaire personnel. Un compte chez une banque en ligne pour auto entrepreneur avec peu de frais peut convenir à votre statut. Banque en ligne pour auto entrepreneur : quelles sont les options ? Cet article est consacré à cette thématique.

Compte bancaire auto-entrepreneur : la législation

Le 1 er janvier de l’année 2015, la Loi n° 2014-1554 du 22 décembre 2014 sur le financement de la sécurité sociale, fait naître une nouvelle obligation adressée aux auto-entrepreneurs, micros-entrepreneurs et aux entreprises individuelles. Ils sont désormais obligés de détenir un compte bancaire auto-entrepreneur totalement dédié à leur activité professionnelle, différent de leur compte courant personnel.

L’article L133-6-8-4 de la loi stipule que le travailleur indépendant qui a choisi d’appliquer les dispositions de l’article L. 133-6-8 du présent code, est tenu à l’obligation de dédier un compte ouvert dans l’une des banques énumérées à l’article L. 123-24 (du code de commerce) à l’exercice de toutes les transactions financières qui sont reliées à son activité professionnelle.

Cette nouvelle disposition réglementaire a pour principal objectif de combattre la fraude. Les personnes ciblées par cette loi doivent donc se munir d’un compte bancaire auto-entrepreneur.

Les auto-entrepreneurs cherchent à éviter les frais de banque

Banque en ligne pour auto entrepreneur - micro entreprise

Les auto-entrepreneurs ne paient pas d’impôts sur leur résultat net, mais plutôt sur leur chiffre d’affaires. Il est donc capital pour ceux-ci, de bien gérer leurs dépenses histoire d’éviter des pénalisés dans leur entreprise. Comme il a été dit plus haut, depuis l’entrée en vigueur de la loi sapin, les auto entrepreneurs sont obligés de posséder un compte bancaire entièrement dédié à leur activité d’auto-entreprise. Cette activité doit être bien distincte de leur compte personnel. Ceci va bien entendu impliquer 2 fois plus de frais bancaires qu’il faudra par la suite chercher à diminuer au maximum.

Les banques en ligne proposent des comptes bancaires gratuits aux particuliers, sous condition qu’ils justifient des revenus mensuels réguliers. Par exemple, chez Hello bank ou Boursorama banque, il vous faudra par exemple prouver que vous touchez chaque mois un minimum de 1 000 euros pour pouvoir obtenir un compte courant assorti d’une carte bancaire gratuite.

Pour un auto-entrepreneur, le compte bancaire n’est pas gratuit. Un compte professionnel s’accompagne d’une série d’assurances qui ne permettent pas à la banque de le donner gratuitement à ses clients. Pourtant, 72 % des auto-entrepreneurs aimeraient voir ce compte gratuit. Selon une petite étude, 28 % d’entre eux sont prêts à payer jusqu’à 10 euros/mois pour la gestion d’un tel compte.

Avantages d’une banque en ligne : pourquoi y adhérer ?

Il est vrai que les banques traditionnelles présentent certains avantages et certains points communs avec les banques en ligne. Toutefois, du fait de leur caractère purement électronique, les fonctionnalités et avantages d’une banque en ligne, à l’instar d’ING Direct, sont tout à fait uniques et diffèrent des banques traditionnelles. Les banques en ligne vous proposent des services accessibles partout et à tout moment, pour une expérience unique. Ils vous donnent accès à votre compte à tous moment.

Les banques en ligne disposent de nombreux avantages :

Gagnez du temps

Grâce notamment à Internet et aux banques en ligne, vous pouvez désormais accéder à vos comptes bancaires à tout moment et en tout lieu. Efficacité, Rapidité et performance sont les valeurs clés lorsque vous adhérez à une banque en ligne.

Peu importe votre préoccupation, que ce soit pour un conseil, pour la souscription à un service ou à un produit, pour obtenir une information liée à votre compte bancaire ou pour toute autre demande, vous n’avez plus besoin de vous rendre en agence. Vous avez tout ce que vous désirez en quelques clics dans votre tablette.

Presque toutes les banques en ligne proposent différents moyens de communication, allant du téléphone classique (avec de très larges plages horaires) aux e-mails, en passant par le tchat en ligne ou la webcam. C’est en effet les moyens de communication que propose Monabanq si vous désirez la contacter rapidement et facilement. De la même manière, si vous voulez ouvrir un compte dans une banque en ligne, il vous faut juste télécharger le dossier d’ouverture de compte, le remplir puis valider l’opération par votre signature électronique.

Réduisez vos frais bancaires

L’une des principales différences entre les banques en ligne avec les banques traditionnelles concerne les frais bancaires. Les banques en ligne étant totalement virtuelles, les frais qui y sont appliqués sont largement inférieurs à ceux qui sont pratiqués par les banques physiques. Ils constituent donc de vrais avantages pour tout auto entrepreneur qui est à la quête d’une banque pas chère. Tout simplement parce que:

  • Les opérations courantes sont effectuées en ligne, il n’y a donc pas de majorations ;
  • Les contraintes administratives sont largement réduites.

En définitive, une banque en ligne implique beaucoup moins de dépenses que les banques classiques. Ainsi, y adhérer vous permettra non seulement d’alléger vos frais bancaires, mais aussi de soulager votre bourse. A côté de cela, grâce à la gratuité de la grande partie des opérations courantes et même quelque fois de la carte bancaire, les économies d’argent sont garanties.

En quelques mots, retenez qu’adhérer aux banques en ligne, contrairement aux banques traditionnelles, c’est pouvoir réaliser jusqu’à 50 % d’économie sur les frais bancaires.

Gérez comme vous le voulez

Un autre avantage est qui est loin d’être négligeable est la gestion à distance de son compte. La majorité des banques en ligne proposent dorénavant une totale accessibilité aux comptes bancaires à partir d’un ordinateur, d’un téléphone mobile ou d’une tablette. Il y en a même qui ont créé leur propre application mobile. La gestion de compte n’a jamais été aussi facilitée.

Alors, que vous soyez chez vous, au bureau ou à votre cours d’équitation, vous pouvez accéder en toute sécurité à votre espace client et à vos comptes bancairesde nuit comme de jour.

Des services intéressants et efficaces

Si les banques en ligne comptent de plus en plus de clients, c’est également pour la qualité des services bancaires qu’elles offrent à leurs clientèles. En plus, elles ne cessent d’innover afin d’offrir davantage de facilités dans les opérations courantes que sont la commande de devises, l’enregistrement des chèques en ligne, la signature électronique entre autres. Bref, l’innovation est le mot-clé de la banque en ligne.

La banque en ligne ne se limite pas au compte courant et aux moyens de paiement. En plus de ces comptes, elles proposent des offres et services bancaires assez intéressants, tant en termes de contrats d’assurance-vie ou de livret d’épargne.

  • Les contrats d’assurance-vie : les contrats d’assurance vie proposés par les banques en ligne sont plus qu’intéressants, entre autres grâce aux facilités accordées telles que l’absence de frais sur les versements, l’absence de frais d’entrée, et des taux de rémunération intéressants;
  • Les livrets d’épargne : les livrets d’épargne ou supers livrets des banques en ligne sont particulièrement compétitifs. Et pour cause, l’absence de frais de gestion que ce soit lors de l’ouverture ou de la clôture de votre compte, ainsi que pour vos opérations de retraits et de versements. En outre, elles proposent souvent un taux de rémunération parfois 3 fois supérieur à celui des banques traditionnelles.

Certaines banques, comme BforBank, proposent en plus, des offres de bienvenue pour chaque nouvelle ouverture d’un compte courant.

Comment choisir son compte bancaire auto-entrepreneur ?

Tout d’abord, il faut savoir qu’un auto-entrepreneur n’est pas dans l’obligation de souscrire à un compte professionnel comme c’est le cas des sociétés. Il peut simplement se contenter d’un compte bancaire classique, identique à ce qu’utilisent les particuliers, tant qu’il n’y fait pas ses transactions personnelles. L’essentiel étant de séparer les deux comptes.

Le bémol est que les banques en ligne comme leurs homologues traditionnels, généralement refusent qu’un compte classique soit utilisé comme un compte bancaire auto-entrepreneur. De ce fait, si une banque en ligne découvre qu’un de ses comptes particuliers sert en réalité de compte d’auto-entrepreneur, elle le fermera tout de suite. La raison n’est pas difficile à trouver. Les banques commercialisent dorénavant des comptes bancaires spécialement dédiés aux auto-entrepreneurs. Ils sont moins chers que les comptes pro, mais plus chers que les particuliers.

Le tableau ci-dessous répertorie 4 banques en ligne qui proposent un compte auto-entrepreneur avec leurs tarifs et spécificités en comparaison.

 Monabanq ProBoursorama ProN26 BusinessAnytime
Professionnels
Tarifs7 €/ mois
+ 1 € la Visa Classic
+ 3 € la Visa Premier
9 €/ moisGratuit
Si présence de 9 transactions par trimestre
Sinon 2,90 €/ mois
9,50 €/ mois
Engagement d’un an
Carte bancaireVisa Premier ou ClassicVisa ClassicMasterCardMasterCard
RIB nominatifOuiOuiOuiOui
RetraitsGratuitsGratuits5 retraits gratuits/ mois, puis 2 € par retrait2 €/ retrait
Virements et prélèvementsGratuitsGratuitsGratuits20 par mois
PaiementsGratuitsGratuitsGratuitsGratuits
Retraits à l’étranger2 % du montant1,95 % du montant1,70 % du montant2 € + 2,50 % du montant
Paiements à l’étranger2 % du montant1,95 % du montantGratuits2,50 % du montant
Encaissement par SMSNDNDND1,75 % + 0,25 €
Encaissement webNDNDND1,75 % + 0,25 €
Terminal de paiementND29 € à l’achat
Puis 1,70 % de commission par transaction
ND79 € à l’achat
ensuite 1,75 % de commission par transaction,1,95 % en Belgique
Attestation de dépôt de capitalNCNCNC90 €
Dépôt de liquidesOui, dans tous les guichets CICNDNDND
Encaissement de chèquesOui,par courrierOui,par courrierNDOui,par courrier

Bilan

Banque en ligne pour auto entrepreneur - entreprise

Suite à l’analyse faite dans cet article, la conclusion qui s’impose d’elle-même est la suivante: le compte bancaire en ligne pour auto-entrepreneur le plus compétitif en se regardant le rapport qualité-prix est Monabanq. Certes, payant mais très peu cher, il vous propose un bon nombre de services utiles, à l’instar de la possibilité de déposer des espèces dans un guichet automatique.

Toutefois, selon les besoins en matière de compte bancaire pour auto-entrepreneur, N26 ou Boursorama Pro peuvent être une solution meilleure. Par exemple, Boursorama Pro vous propose un terminal de paiement, ainsi qu’un découvert autorisé plus ou moins très élevé. N26, est vraiment adaptée pour les usagers qui se déplacent souvent pour l’étranger, grâce à ses tarifs praticables.

Comment souscrire à l’offre Monabanq Pro et quelles sont les pièces à fournir ?

Afin de bénéficier de l’offre monabanq et ouvrir votre compte Monabanq Pro, vous devez etre une personne physique résidant en France. Vous devez aussi jouir de toutes vos capacités juridiques et fiscales.

Le compte Monabanq Pro est beaucoup plus accessible aux personnes qui exercent une profession libérale, qui dirigent une micro-entreprise ou une entreprise individuelle. En dehors du fait qu’il s’agisse dorénavant d’une obligation légale, posséder un compte bancaire différent de votre compte personnel, va vous permettre de faire un suivi plus optimal de vos différentes transactions bancaires. Ceci vous aidera aussi à faire un suivi de votre compte.

En outre, pour souscrire à ce service, vous devrez fournir un certain nombre de pièces justificatives. Il s’agit :

  • d’une pièce d’identité valide ;
  • d’un justificatif de votre domicile datant d’au plus 3 mois ;
  • d’un RIB de votre actuel compte bancaire ainsi que de votre signature accompagnée de vos noms, prénoms et date de naissance sur du papier blanc ;
  • Il faudra également une copie de votre dernier avis d’imposition et une copie du formulaire CERFA PO n°15253 portant sur la déclaration de début d’exercice ;
  • enfin, votre numéro de SIREN/SIRET.

Conclusion

Les banques en ligne sont plus adaptées aux auto-entrepreneurs ne disposant pas d’assez de ressources financières. Chacune d’elles ayant ses spécificités qui lui sont propres, et en fonction de vos besoins, les choix varieront. Mais pour la majorité des usagers, Monabanq demeure le meilleur choix possible en termes de banque en ligne pour auto entrepreneur.



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